Iris begint te vertellen: Ik snap het niet. Wij verdienen ongeveer evenveel en toch lijk jij meer geld te hebben dan ik. Ik kom elke maand te kort en mijn schulden nemen toe. Hoe doe jij dat? Tja, dit is een vraag die ook ik vaak gedacht heb. En mogelijk dat jij hem ook stiekem denkt. Het lijkt een raadsel, maar ondertussen ben ik erachter. Ik heb me geschoold en doe meer met mijn geld dan voorheen. Ik kan nu rondkomen met mijn geld.
John is getrouwd en vader van twee leuke jongens. Hij en zijn vrouw houden van uit eten gaan en een keer per jaar gaan ze met het gezin op vakantie. Hij rijdt een grote auto, zij rijdt in een klein boodschappenkarretje. Hun gezamenlijk inkomen is afgerond 4300 euro per maand. Hij geeft 1400 euro uit aan woonlasten zoals hypotheek en energie. Verder betaalt hij 550 euro aan de afbetaling van zijn auto, 750 euro aan allerlei kosten, zoals benzine, kleding, mobiel, verzekeringen, 470 euro aan afbetaling schulden onder andere zijn creditcard en 1200 euro aan eten en uit eten gaan. Zijn uitgaven per maand:
- 1400 euro woonlasten, waarvan gas en licht 217 euro
- 550 euro auto afbetaling
- 750 euro levensonderhoud (geen eten), zoals benzine, mobiel, kleding, verzekeringen
- 470 euro afbetaling en andere schulden, onder andere zijn Credit card
- 1200 euro eten en uit eten
Als je meerekent, blijkt dat hij elke maand 70 euro te kort komt. En laatst was de koelkast kapot en moest deze vervangen worden. Dus is zijn schuld nog meer toegenomen. John leeft van maand naar maand met zijn geld. Hij heeft om advies gevraagd aan mij als geluk-budgetcoach. Samen zijn we ervoor gaan zitten.
Financiële buffer opbouwen
Eerste stap is spaargeld/financiële buffer opbouwen. Het klinkt simpel om elke maand geld over te maken naar je spaarrekening. Maar dan moet je wel een spaarrekening hebben. En moet je het spaargeld niet gebruiken als je te kort komt aan het eind van de maand. 12% van alle Nederlanders heeft geen spaarrekening! Uit onderzoek blijkt dat mensen zonder spaarrekening vaker financiële problemen hebben dan mensen met een spaarrekening, ook al staat er niets op. 15% van de Nederlanders spaart helemaal niet. Dus sparen is nog niet zo gewoon voor iedereen.
40% van de Nederlanders heeft te weinig spaargeld.
Het gesprek met John is vooral gegaan over het regelmatig buiten de deur eten. Dit doet hij graag voor de gezelligheid en het gemak. Door ons gesprek begrijpt hij dat hij op een te grote voet leeft met zijn gezin. Hij en zijn vrouw hebben alternatieven bedacht voor het uit eten gaan met als doel wel het gemak en gezelligheid.
Het blijkt dat John graag kookt en het een uitdaging vindt om lekker eten te koken voor zijn gezin. De barbecue is een methode die simpel is en met mooi weer kan. Hij besluit om 1 keer per twee maanden uit eten te gaan. Waardoor deze uitgavenpost verminderd is naar 520 euro per maand. Door de alternatieven voor het uit eten gaan voelt deze besparing niet als straf. Daarnaast ervaart hij het als een beloning dat hij zijn schulden ziet afnemen en zijn spaargeld ziet groeien.
Schuldenvrij worden
Tweede stap is schuldenvrij worden en blijven. Met John hebben we gekeken hoe hij zijn schulden af kan betalen. Door minder vaak uit eten te gaan, is er een groot budget vrij gekomen wat op een andere manier besteed kan worden. In eerste instantie heeft hij een groot deel ingezet om zijn schulden af te lossen en een ander deel is naar automatisch sparen gegaan. Zijn nieuwe budget is:
- 1400 euro woonlasten
- 280 euro sparen
- 800 euro afbetalen van schulden
- 550 euro auto afbetaling
- 520 euro eten
- 750 euro levensonderhoud
Een budgetcoach begeleidt je bij het beheren van je geld, zodat je kan sparen en schulden aflost. Zelf kijk ik altijd naar wat je jij belangrijk vindt. Aan de hand hiervan maken we een plan. Nadat John zijn meeste schulden afbetaald heeft, is hij versneld zijn auto gaan aflossen. Het vrijgekomen geld heeft hij geïnvesteerd in zijn spaarrekening. Zijn doel om schulden af te betalen en een financiële buffer opbouwen is hem binnen een jaar gelukt.
Slapeloze nachten
Zorgen maken over geld, geeft slapeloze nachten. Door het inzicht dat John heeft gekregen en de manier van bezuinigen wat voor hem goed werkt, is hij uit de schulden gekomen, heeft hij nu spaargeld en leert hij rondkomen met zijn geld. Het meest trots is John dat hij nu stressvrij leeft, omdat hij de angst dat jij een onverwachte tegenvaller niet kan betalen niet meer heeft.
Hoe word je miljonair?
1.Weet jij hoeveel geld je per maand uitgeeft?
2.Kom je met je geld toe tot het einde van de maand? Of zit je te tandhakken tot er geld wordt gestort?
3.Spaar je?
Als je op een van deze vragen een nee hebt geantwoord, dan is het tijd voor actie. Dit kan al door een gratis gelukgesprek te plannen en samen te kijken naar wat nu voor je mogelijk is.
Lieve groeten
Thea van Dijk
PS John is een fictief persoon.
PSS Afbeelding van Peggy und Marco Lachmann-Anke via Pixabay
Verder lezen
